在年金险面前，很多人都会有这样的想法。提到投资理财，很多人第一想法就是买股票、买基金更加划算，认为买年金险没什么用。

但实际上，在低利率时代，年金险价值极具。因为当市场利率持续走低时，年金险仍可获得约定利率的收益，保障长期规划的实现。

更何况，买保险是为了解决自身的需求问题，大众在配置年金险时，不能只是看收益率，还要看它的功能及用途。这是很多人都会忽略掉的地方。

那年金险具有怎样的价值和功能呢？

1、提供稳定的现金流

不管是退休生活还是子女教育，我们都需要一笔稳定的、确定的现金流。

我们或许有很多方式为养老或者子女教育准备一笔资金，但却不是每一种方式都能保证这笔钱不会被挪用。

比如，你原来准备用来养老的钱，或许会因为创业、投资而被挪用，或者被亲戚好友借用等。

保证资金实现专款专用，便是年金险的第一大功能。

2、抵御长寿风险

毫不夸张地说，不管你有钱没钱，长寿都是一种风险。

有钱且长寿，情况可能稍好一些；长寿，但没钱，就是俗称的“又老又穷”，光想想就很可怕。

年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。

3、累积生息，收益增值

绝大多数年金险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。

到我们年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。

有的年金险还能追加万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

4、强制储蓄

有些小年轻，收入不错，暂时又没有过重的生活压力，日常最爱买买买，一不小心就成月光族，根本存不下钱。

如果投保一份年金险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

5、对冲利率下行风险

今年以来，理财投资利率持续下行，全球实际利率的水平目前处于低位。

低利率时代意味着什么？意味着我们要做好十年二十年后收益非常之低的准备。

换句话讲，10年后想要买款年化收益稍高一点的理财产品，都可能要像上汽车牌照要摇号那样，完全靠运气。这并非危言耸听。

面对未来可能长期存在的利率下行趋势，能够锁定固定利率的年金险便是很好的对冲工具。

写在最后

当然，年金险并非适用于所有人，比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭，最好在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下，有余力再购买。

对于经济基础相对较薄弱的人，可以更多配置重疾、医疗、意外等基础险种。毕竟，购买保险还是以保障为主，应该更多关注产品保障内容。